2020 की सर्वश्रेष्ठ होम इंश्योरेंस कंपनियां

अपने दम पर सर्वश्रेष्ठ होम इंश्योरेंस पॉलिसी की खरीदारी एक सरल या मजेदार प्रक्रिया नहीं है। हालांकि, सभी को अपने घर की सुरक्षा करने की आवश्यकता है। इस कारण से, हमने आपको यह निर्धारित करने के लिए मार्गदर्शन किया कि हमने एक प्रदाता और नीति की खोज करते समय सबसे अच्छी गृह बीमा कंपनियों और सबसे महत्वपूर्ण चीजों पर विचार किया है।

इस लेख में:

  • सर्वश्रेष्ठ घरेलू बीमा कंपनियों के लिए हमारी पसंद
  • क्या एक अच्छा Homeowners बीमा कंपनी बनाती है
  • हमारी कार्यप्रणाली: हम सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामियों का बीमा कैसे करते हैं
  • महत्वपूर्ण गृह बीमा तथ्य
  • आपके लिए गृह बीमा का सही प्रकार चुनना
  • अंतिम विचार

सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा दरों का पता लगाएं

होम इंश्योरेंस रेट आपके रहने के आधार पर बहुत भिन्न हो सकते हैं, इसलिए आपके सभी विकल्पों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। अपने क्षेत्र में सबसे अच्छी दरों को खोजने के लिए, बस नीचे अपना ज़िप कोड दर्ज करें। आप के लिए सबसे अच्छी दर खोजने के लिए कम से कम दो या तीन कंपनियों से दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें।

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सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा कंपनियों के लिए हमारी पसंद

  • अमिका म्यूचुअल: बेस्ट नेशनल होम इंश्योरेंस कंपनी
  • यात्री: सर्वश्रेष्ठ सस्ता गृह बीमा कंपनी
  • अमेरिकन फैमिली: बेस्ट रेंटर्स इंश्योरेंस कंपनी
  • यूएसएए: सैन्य सदस्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा कंपनी
  • राज्य फार्म: सर्वश्रेष्ठ बाढ़ बीमा कंपनी
  • राज्य फार्म: पुराने घरों के लिए सर्वश्रेष्ठ गृह बीमा कंपनी
  • एरी इंश्योरेंस एंड फार्म ब्यूरो: सर्वश्रेष्ठ क्षेत्रीय गृह बीमा कंपनियां

गृह बीमा समीक्षा

दर्जनों समीक्षाओं और स्वतंत्र-रेटिंग एजेंसियों के शोध के संकलन के साथ-साथ 15 साल से अधिक के अनुभव वाले एक एजेंट का साक्षात्कार करने के बाद, हमने पाया कि कोई एक आकार-फिट-सभी विकल्प नहीं है।

एक राष्ट्रीय कंपनी जो पैक में अन्य बड़े कुत्तों से खुद को अलग करती है, वह है अमिका म्यूचुअल, जो कि घर के बीमा क्षेत्र में जेडी पावर द्वारा लगातार 18 वें वर्ष के लिए उच्चतम रैंक है।

होम इंश्योरेंस के रूप में व्यक्तिगत और भौगोलिक कुछ के साथ, एकमात्र विजेता का चयन करना अव्यावहारिक लग रहा था, इसलिए हमने अपने पसंदीदा क्षेत्रीय क्षेत्रों में से कुछ का उल्लेख करने का फैसला किया। हमने पाया कि एरी इंश्योरेंस, स्टेट फार्म, ऑटो ओनर्स, और ऑलस्टेट सभी उच्च रैंक पर हैं। हमने यह भी पाया कि व्यक्तिगत फार्म ब्यूरो अक्सर अपने क्षेत्र विशेष के ज्ञान के कारण एक बड़ी कंपनी के लिए बेहतर थे।

जब हमने महसूस किया कि किसी भी बड़ी कंपनी को इस क्षेत्र में सर्वश्रेष्ठ कहना अनुचित है, तो हमने पाया कि कुछ उपश्रेणियाँ एक संख्या में थीं। यहाँ हमारे कुछ सुझाव हैं।

अमिका म्यूचुअल - सर्वश्रेष्ठ राष्ट्रीय गृहस्वामी बीमा

हर किसी को एक तनावपूर्ण दिन के बाद अपने स्वयं के "एकांत के किले" की आवश्यकता होती है, और आपका अधिवास वास्तव में अंतिम महान शरण है। एक अच्छी होम इंश्योरेंस कंपनी को वही सुरक्षा, सुरक्षा, आश्रय और मन की शांति प्रदान करनी चाहिए जो आपका घर करता है।

अमिका म्यूचुअल को संयुक्त राज्य में पूर्व-प्रख्यात बीमाकर्ताओं में से एक माना जाता है। प्रभावशाली रूप से उच्च ग्राहक सेवा और वित्तीय रेटिंग के साथ-साथ 2019 (लगातार 18 वें वर्ष) के लिए जद पावर की समग्र शीर्ष पिक, अमिका देश की सबसे बेहतरीन बीमा कंपनियों में से एक है।

दावा करने वाली सेवा का दावा करना जो दुर्घटना के 24 घंटों के भीतर भुगतान करता है और एक घर-मरम्मत सहायता कार्यक्रम जो आपको 2, 000 से अधिक ठेकेदारों से जोड़ता है एक त्वरित सफाई सुनिश्चित करने के लिए, अमिका आपकी सहायता के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित है। अमिका देश के सबसे बड़े बीमाकर्ताओं में शामिल नहीं हो सकती है, लेकिन यह कंपनी ग्राहकों की संतुष्टि रेटिंग के मामले में बहुत मजबूत है। यदि आप बिल्ट-इन पर्चों के साथ बीमा पॉलिसी चाहते हैं जो आप छूट के लिए एक साथ बांध सकते हैं, तो अमिका को एक नज़र दें।

कंपनी बुनियादी गृह बीमा कवरेज, साथ ही कुछ अपरंपरागत उन्नयन प्रदान करती है, जैसे:

  • बाढ़ या भूकंप से होने वाली संपत्ति की क्षति के लिए भयावह कवरेज का भुगतान करता है, दोनों आमतौर पर मानक नीतियों में शामिल नहीं होते हैं।
  • यदि वे चोरी कर रहे हैं तो गृह व्यापार कवरेज काम से संबंधित वस्तुओं के लिए भुगतान करता है
  • डवलिंग रिप्लेसमेंट वह कवरेज है जो भुगतान करता है यदि आपके घर को पॉलिसी की सीमा से अधिक मरम्मत की आवश्यकता है, तो आमतौर पर 30% तक।

अमिका की प्लेटिनम चॉइस पॉलिसी में ऊपर के कवर शामिल हैं (भयावह को छोड़कर), प्लस:

  • व्यावसायिक संपत्ति के लिए अतिरिक्त कवरेज और कीमती सामान, देयता और चिकित्सा भुगतान की चोरी।
  • क्षति या चोरी की वस्तुओं के मूल्यह्रास मूल्य के बजाय प्रतिस्थापन लागत प्रतिपूर्ति।
  • $ 5, 000 तक की क्षति के मामले में जल बैकअप / नाबदान अतिप्रवाह कवरेज।
  • $ 5, 000 तक की क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी या अनधिकृत कवरेज।
  • टीवी, टैबलेट और फोन सहित कंप्यूटर कवरेज।
  • अपने घर के पास सामुदायिक संपत्ति को कवर करने वाले नुकसान का आकलन कवरेज।

होम रिपेयर असिस्टेंस प्रोग्राम: कॉन्ट्रैक्टर कनेक्शन के साथ एमिका पार्टनर्स, होम मरम्मत असिस्टेंस प्रोग्राम के साथ 2, 000 लाइसेंस प्राप्त और बीमित ठेकेदारों का एक राष्ट्रीय नेटवर्क। "आपका दावा प्रक्रिया परेशानी मुक्त होगी और पेशेवरों को एक आपात स्थिति के घंटे के भीतर दृश्य में हो सकता है", अमिका कहते हैं।

अमिका में कुछ प्रमुख कवरेज क्षेत्रों की कमी है जो इसकी समग्र पहुंच को सीमित करेगा। आपको एमिका में मोबाइल घर, खेत या खेत का कवरेज नहीं मिलेगा, और जो पुराने घरों में रहते हैं, वे खाली हाथ भी चलना सुनिश्चित करते हैं। भुगतान-योजना के लचीलेपन में भी कमी है, क्योंकि आपको एक पूर्ण भुगतान या 10 मासिक भुगतान करने की आवश्यकता है।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, एमिका के पास 2018 में घर के आकार के सापेक्ष राज्य नियामकों की शिकायतों की औसत संख्या से कम थी। वे ग्राहकों की संतुष्टि के लिए भी खड़े हैं, दो जेडी पावर अध्ययन में सर्वोच्च सम्मान अर्जित करते हैं, साथ ही उपभोक्ता रिपोर्ट और उपभोक्ता मामले सर्वेक्षण भी करते हैं।

यात्री - सबसे सस्ता गृहस्वामी बीमा

सस्ते होम इंश्योरेंस जैसी कोई चीज नहीं है, लेकिन हर किसी को छूट से प्यार है, और यहां तक ​​कि एक गुब्बारा प्रीमियम स्मार्ट डिस्काउंट खरीदारी के साथ ऑफसेट किया जा सकता है। ट्रैवलर्स इंश्योरेंस इंश्योरेंस डायवर्सिफाइड डिस्काउंट ऑप्शन के लिए एक बेहतरीन हब है, जिसमें मल्टी पॉलिसी, नए होमब्यूयर और LEED (लीडरशिप इन एनर्जी एंड एनवायरनमेंटल डिज़ाइन) डिस्काउंट शामिल हैं। उपलब्ध छूट पर कुछ शिक्षा के साथ, यात्री कुछ बड़ी रकम बचाने के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकते हैं।

अमेरिकन फैमिली - बेस्ट रेंटर्स इंश्योरेंस

जबकि आपके आवास की सुरक्षा आपके मकान मालिक पर गिरेगी, रेंटल इंश्योरेंस आपके द्वारा किराए पर ली गई इमारत के भीतर आपकी व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा करेगा। अन्यथा एक एचओ -4 किराएदार बीमा पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, अमेरिकन फैमिली के रेंटर्स इंश्योरेंस में प्रतिपूर्ति वाले जीवित खर्च, देयता संरक्षण और अतिथि चिकित्सा सुरक्षा का कवरेज होता है। इसके अलावा, यदि आप अपने ऑटो बीमा को Allstate के साथ बंडल करते हैं, तो आप छूट के पात्र हो सकते हैं।

यूएसएए - सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा सैन्य सदस्य

ग्राहक सेवा का निर्विवाद शैंपू, यह बिजलीघर 90 से अधिक वर्षों से सैन्य सदस्यों की सेवा कर रहा है। यद्यपि यूएसए केवल पिछले और वर्तमान सेवा सदस्यों के लिए उपलब्ध है, इसे अक्सर घर और ऑटो दोनों के लिए सर्वोपरि बीमा कंपनी माना जाता है। बेजोड़ ग्राहक वफादारी के साथ जोड़े गए व्यक्तिगत-संपत्ति कवरेज के एक अभूतपूर्व स्तर की पेशकश करते हुए, यूएसएए उन सभी के लिए स्पष्ट विकल्प है जो पात्र हैं।

राज्य फार्म - सर्वश्रेष्ठ बाढ़ बीमा

मुख्य पॉलिसी से बाढ़ बीमा लगभग हमेशा अलग से बेचा जाता है। यदि आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो यह आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण खरीद में से एक है। अधिकांश बीमाकर्ताओं की तरह, स्टेट फ़ार्म राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (NFIP) के माध्यम से अपना बाढ़ बीमा लिखता है। कंपनी को उसकी ग्राहक सेवा, शीघ्र भुगतान और शीर्ष-रेटेड एजेंटों के लिए सराहना की जाती है। यह एक स्थानीय, अधिमानतः स्वतंत्र से परामर्श करने के लिए स्मार्ट है, एजेंट जो बाढ़ सुरक्षा के स्तर को निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है, जहां आप रहते हैं।

राज्य फार्म - सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामी बीमा पुराने घर

एक पुराने घर का बीमा किसी भी अन्य घर की तुलना में मुश्किल है। कई कंपनियां संभावित देयता के कारण उन्हें भी नहीं लेंगी। राज्य फार्म, हालांकि, सस्ती दरों, हजारों सहायक एजेंटों और एक महान HO-8 नीति के साथ चमकता है, जो उन परिस्थितियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जब किसी घर की प्रतिस्थापन लागत वर्तमान बाजार मूल्य से काफी अधिक हो सकती है। स्टेट फार्म की तुलना में आपके देहाती निवास का बीमा करने के लिए बेहतर जगह नहीं है।

Eries Insurance & Farm Bureau- सर्वश्रेष्ठ क्षेत्रीय गृहस्वामी बीमा

क्या होगा यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहाँ स्टेट फ़ार्म का कवरेज अपर्याप्त है या बस आपको आवश्यक कवरेज की पेशकश नहीं करता है? यदि आप ओशनफ्रंट प्रॉपर्टी के मालिक हैं, टॉर्नेडो एले में रहते हैं या एक घर है जो एक ज्ञात गलती लाइन पर है, तो यह संभव है कि स्टेट फ़ार्म आपके घर की सुरक्षा के लिए आवश्यक स्तर के कवरेज की पेशकश नहीं करेगा। इस तरह के मामलों में, क्षेत्रीय बीमाकर्ता क्षेत्र-विशिष्ट चिंताओं को दूर करने के लिए ऐड-ऑन का अधिक पूर्ण पोर्टफोलियो पेश कर सकते हैं। हमारे शीर्ष चयन नीचे उल्लिखित हैं, लेकिन हम आपको यह निर्धारित करने के लिए एक एजेंट के साथ अपने स्थानीय बाजार में थोड़ा शोध करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं कि कौन सी कंपनी आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

एरी इंश्योरेंस

एरी इंश्योरेंस को उसी कपड़े से काटा जाता है जो अमिका म्यूचुअल है। यह कंपनी उच्च सम्मान में आयोजित की जाती है और अपने ग्राहकों को मिडवेस्ट से अटलांटिक महासागर (कोलंबिया के जिले सहित) में 12 राज्यों पर ध्यान केंद्रित करके और अधिक व्यक्तिगत नीतियां लाने में गर्व करती है। चार-स्टार जेडी पावर रैंकिंग और लगातार प्रभावशाली ग्राहक-अनुभव रेटिंग का दावा करते हुए, एरी सबसे बड़े मूल्य के लिए क्षेत्र में सबसे अधिक व्यापक कवरेज में से कुछ प्रदान करता है।

व्यापक छूट वे हैं जो बड़ी कंपनियों पर एरी को वित्तीय बढ़त देते हैं। यह 45 या इससे अधिक उम्र के पॉलिसीधारकों को मूल्य-विराम के लिए नए-घर और कई नीतियों से छूट प्रदान करता है। छूट के माध्यम से, एरी आपको किसी के रूप में ज्यादा पैसा बचा सकता है।
यद्यपि एरी केवल अमेरिकियों के एक छोटे से हिस्से के लिए उपलब्ध है और सीखने की सामग्री या मोबाइल एक्सेसिबिलिटी के रास्ते में बहुत कुछ प्रदान नहीं करता है, लेकिन यह जांचने का एक उत्कृष्ट विकल्प है कि क्या आप उनके कवरेज क्षेत्र में रहते हैं।

फार्म ब्यूरो

एक और बढ़िया विकल्प आपके राज्य का फार्म ब्यूरो बीमा है। कुछ राज्य इसे स्वतंत्र रूप से पेश करते हैं और कुछ इसे एक मौजूदा एजेंसी के माध्यम से पेश करते हैं। हमने इसकी सेवा और ग्राहकों के प्रति वफादारी को अनुकरणीय पाया। न केवल राज्य के ब्यूरो अपने ग्राहकों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, बल्कि वे क्षेत्र-विशिष्ट नुकसान और सलाह के बारे में अद्वितीय ज्ञान रखते हैं। हम आपके राज्य के फ़ार्म ब्यूरो के साथ जाँच करने की सलाह देते हैं कि क्या आप बीमा के लिए पात्र हैं।

इसे योग करने के लिए, एक भी "सर्वश्रेष्ठ" होम बीमा प्रदाता को परिभाषित करने का कोई तरीका नहीं है। अपने घर के मालिक की सुंदरता यह है कि यह अपने आप में एक विस्तार है, यह आपको वैसा ही बनाता है जैसा कि आप हैं। एक कंपनी जो एक घर के लिए पूरी तरह से काम करती है, वह आपके लिए एक अच्छी फिट नहीं हो सकती है। यही कारण है कि एक विश्वसनीय स्थानीय एजेंट ढूंढना किसी भी शोध से अधिक लायक है जिसे आप अपने दम पर कर सकते हैं।

क्या एक अच्छा Homeowners बीमा कंपनी बनाती है

ये ऐसी विशेषताएं हैं, जिन पर हमने अपना ध्यान सबसे अच्छी होम इंश्योरेंस कंपनियों के लिए सिफारिशें निर्धारित करते समय लगाया।

  • वित्तीय स्थिति: पूर्ण रूप से, त्वरित तरीके से, दावों का भुगतान करने की क्षमता।
  • ग्राहकों की संतुष्टि: वास्तविक लोगों की तरह ग्राहकों का इलाज करना, संख्याओं का नहीं।
  • उपलब्ध स्थानीय एजेंट: किसी को कॉल करने का एक लंबा रास्ता जाता है जब आपका घर क्षतिग्रस्त होता है।
  • उपयोगकर्ता और बाजार-शोध समीक्षाएं: हम उपयोगकर्ताओं और पेशेवरों से संकलित और आसुत समीक्षा करते हैं।
  • उपलब्ध छूट: ऑटो बीमा की तरह, छूट बहुतायत से होती है यदि आप जानते हैं कि कहां देखना है।
  • दावों से निपटने का इतिहास: आप एक ऐसी कंपनी चाहते हैं जो पीढ़ियों से चली आ रही हो।
  • ऑनलाइन क्षमताएं: दक्षता तब महत्वपूर्ण होती है जब यह दावों को संभालने के लिए आता है, और आज की स्मार्टफोन चालित संस्कृति में एक कंपनी की डिजिटल प्रगति महत्वपूर्ण है।

हमारी कार्यप्रणाली: हम सर्वश्रेष्ठ गृहस्वामियों का बीमा कैसे करते हैं

इस विचार को एकत्र करें

हमने ग्राहकों को लगातार संतुष्ट होने के लिए निर्धारित करने के लिए 45 घंटे से अधिक समय तक वेब से दर्जनों होम इंश्योरेंस की समीक्षा और रेटिंग देखी। हमने शीर्ष-रेटेड राष्ट्रीय कंपनियों के 10 से उद्धरणों और समीक्षाओं की तुलना की, साथ ही उच्चतम रैंक वाली क्षेत्रीय कंपनियों में से 15, और जेडी पावर को संदर्भित किया जो उन लोगों से निपटने के लिए हैं जो सबसे अच्छे हैं। हमने उपभोक्ताओं की उम्मीदों पर पहली नज़र डालने के लिए 15 साल से अधिक के बीमा एजेंट के साथ बातचीत की।

तबाही की स्थिति में बिलों का भुगतान कौन करेगा यह तय करना कोई छोटा काम नहीं है। हर कोई एक ऐसी कंपनी के साथ काम करना चाहता है जिसे वे कॉल करने पर अपनी पीठ पर भरोसा कर सकें। हमने ज्यादातर वजन ग्राहक-सेवा रेटिंग पर डालने का फैसला किया। कोई भी कंपनी सस्ते दामों और छूटों को रौंद सकती है, लेकिन जब धक्के देने की बात आएगी तो सौदा खत्म होने तक वे इसे बरकरार रखने के लिए तैयार होंगे या नहीं।

हमें उम्मीद है कि आप हमारे द्वारा सुझाए गए उत्पादों को पसंद करेंगे। बस इसलिए कि आप जागरूक हैं, फ्रेशम इस पृष्ठ पर दिए गए लिंक से बिक्री का एक हिस्सा एकत्र कर सकता है।

महत्वपूर्ण गृह बीमा तथ्य

इससे पहले कि हम सबसे अच्छी घर की बीमा कंपनियों के लिए हमारे शीर्ष चयन में शामिल हों, हमने सोचा कि हम अपने घर, कोंडो या अपार्टमेंट को बाहरी जोखिमों, जैसे आग या प्राकृतिक आपदाओं से बचाने के लिए फ़ंक्शन और महत्व के बारे में कुछ नींव रखेंगे।

होम इंश्योरेंस क्या है?

गृहस्वामी बीमा संपत्ति बीमा का एक रूप है जो अप्रत्याशित परिस्थितियों से नुकसान के खिलाफ निजी घरों, इमारतों और सामग्री के मालिकों की आर्थिक रूप से रक्षा करता है।
संपत्ति बीमा मालिकों को जोखिमों के दो वर्गीकरणों से बचा सकता है: खुले हुए संकट और नामित संकट। ओपन पर्ल्स मालिकों को किसी भी नुकसान से बचाते हैं जो विशेष रूप से संपत्ति बीमा पॉलिसी में अपवर्जन के रूप में उल्लिखित नहीं है। आम बहिष्करण में बाढ़, भूकंप या युद्ध के कार्य शामिल हैं। दूसरी ओर, नामित जोखिम विशेष रूप से उस नुकसान का कारण है जिसका वे नीति में बचाव कर रहे हैं। फायर इंश्योरेंस या फ्लड इंश्योरेंस, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के उदाहरण हैं।

क्या होम इंश्योरेंस जरूरी है?

कानूनी रूप से, घर के मालिकों को अपनी संपत्ति या इमारत के लिए एक घर बीमा पॉलिसी प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है। उस के साथ, उधारदाताओं को अपने बंधक के दौरान एक गृह बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है। यदि घर बाढ़ या भूकंप की चपेट में है, तो उधारदाताओं को अतिरिक्त बीमा खरीदने के लिए भी उधारकर्ताओं की आवश्यकता हो सकती है।

आपके लिए गृह बीमा का सही प्रकार चुनना

अधिकांश भाग के लिए, हमने पाया कि अधिकांश घर मालिकों के लिए स्थानीय और क्षेत्रीय एजेंसियां ​​सबसे अच्छा विकल्प हैं। हम आपको एक स्थानीय एजेंट ढूंढने की सलाह देते हैं और उसे या उसकी मदद से आपकी व्यक्तिगत नीति के मोड़ और मोड़ के बारे में मार्गदर्शन करते हैं। जीके पिपिन, एक क्षेत्रीय बीमा कंपनी के एक लंबे समय के एजेंट, सहमत हुए कि स्थानीय बेहतर है:

मैं सलाह दूंगा कि कोई भी नया ग्राहक खरीदने से पहले स्थानीय एजेंट से जुड़ जाए। क्षेत्र में संभावित जोखिमों के अपने व्यावहारिक ज्ञान के साथ स्थानीय एजेंट बेहतर तरीके से आपकी नीति को संभालने के लिए सुसज्जित हैं। - जीके पिप्पिन

ज्यादातर भौगोलिक रूप से निर्धारित होने के नाते, क्षेत्रीय कंपनियों को होम इंश्योरेंस की बात आती है। जबकि प्रमुख राष्ट्रीय कंपनियां शानदार रूप से उत्कृष्ट कवरेज प्रदान करती हैं, आपके क्षेत्र में एक व्यक्तिगत कनेक्शन का महत्व समाप्त नहीं किया जा सकता है।

क्षेत्रीय कंपनियां मौसम की बारीकियों, अपराध दर, पुनर्निर्माण लागत, आग और पुलिस सुरक्षा आदि को समझने के लिए सबसे अच्छी तरह से सुसज्जित हैं। ये सभी कारक किसी के प्रीमियम और कवरेज स्तर को निर्धारित करने में प्रमुख भूमिका निभाते हैं। उदाहरण के लिए, तटीय उत्तरी कैरोलिना में, स्थानीय बीमाकर्ता एक राष्ट्रीय वाहक की तुलना में कहीं अधिक हवा और ओलों के कवरेज के विकल्प प्रदान करते हैं, जो तूफान के माध्यम से लुढ़कता है। हमने पिप्पिन से कहा कि वह अपने ग्राहकों को दी गई कुछ नीतिगत युक्तियों के माध्यम से हमें चलने के लिए कहें।

“मैं हमेशा पानी- और सीवेज-क्षति कवरेज की सलाह देता हूं। अधिकांश नीतियों में [ये] शामिल नहीं हैं, और [वे] आमतौर पर खत्म हो गए हैं। यह एक सस्ती ऐड-ऑन और क्षति है, विशेष रूप से एक लकड़ी के फर्श पर, आर्थिक रूप से [विनाशकारी] हो सकता है। ”
- जीके पिप्पिन

होम इंश्योरेंस कवरेज को समझना

मौजूद कवरेज के प्रकारों को समझना आपकी नीति चुनने का पहला चरण है। जबकि दर्जनों वैकल्पिक कवरेज ऐड-ऑन हैं, चलो चीजों को सरल बनाने में मदद करने के लिए मूल बातें खत्म करते हैं।

ढँकने वाला कवरेज

यदि आपके घर या संलग्न इमारतों को आपदाओं जैसे कि आंधी, बिजली या वाहनों से नुकसान होता है, तो यह आपको आर्थिक नुकसान से बचाता है। आप जितना चाहें उतना खरीद सकते हैं, लेकिन यह अनुशंसा की जाती है कि आप दुर्घटना की स्थिति में अपने घर के पुनर्निर्माण के लिए पर्याप्त खरीदें।

अन्य संरचना संरक्षण

यह उन संरचनाओं की रक्षा करता है जो आपके घर से काट दिए जाते हैं, जैसे कि खलिहान या कारपोर्ट। यह आमतौर पर आपके आवास कवरेज के लगभग 10 प्रतिशत से शुरू होता है, लेकिन जैसा कि आप फिट देखते हैं, आप इसे समायोजित कर सकते हैं।

अतिरिक्त रहने का खर्च कवरेज

अपने घर की मरम्मत के दौरान रहने के लिए जगह ढूंढना सिरदर्द हो सकता है। यह कवरेज आपको इस अवधि के दौरान स्थानांतरित करने की लागत के लिए भुगतान करने में मदद करता है। अधिकांश राज्य 12 महीने तक कवरेज की अनुमति देते हैं, लेकिन कुछ इसे 24 महीने तक अनुमति देते हैं।

जल-बैकअप कवरेज

बाढ़ बीमा से अलग, यह जमीन से बहने वाले पानी से नुकसान को कवर करता है। यह एक ऐसा कवरेज है जिसे कुछ लोग छोड़ देते हैं, लेकिन यह बहुत बड़ा धन हो सकता है।

व्यक्तिगत-संपत्ति बीमा

अधिकांश आधार-स्तरीय बीमा पॉलिसियां ​​केवल आपके आवास की संरचना को किए गए नुकसान को कवर करती हैं। व्यक्तिगत-संपत्ति बीमा आपके घर में आपके सामान की सुरक्षा करता है। यह जरूरी है कि आप इसके लिए सही मात्रा में कवरेज प्राप्त करें, और यह निर्दिष्ट करें कि आप कुछ वस्तुओं की ओर कितना कवरेज जाना चाहते हैं। आप जिस चीज को बदलना चाहते हैं, उसे विस्तार करने के लिए समय लें और उस आंकड़े से मिलान करने के लिए अपनी नीति समायोजित करें।

पारिवारिक दायित्व संरक्षण

यदि अवहेलना और लापरवाही दूसरों की संपत्ति को नुकसान पहुंचाती है तो दायित्व को कवर करने में मदद करता है। यह किसी भी आवश्यक कानूनी रक्षा के लिए भुगतान करने में सहायता कर सकता है।

अतिथि चिकित्सा सुरक्षा

यह आपकी संपत्ति पर घायल किसी के चिकित्सा खर्च के लिए भुगतान करने में मदद करता है। यह आमतौर पर $ 5, 000 तक होता है।

अग्निशमन विभाग कवरेज

उन लागतों को पूरा करता है जो एक अग्निशमन विभाग आपके घर में आग लगाने के लिए वसूल करेगा।

एक बीमा पॉलिसी चुनना

अपने घर की सुरक्षा के लिए सही नीति अपनाना कोई मासिक धर्म नहीं है। होम इंश्योरेंस यकीनन खरीदारी के लिए सबसे जटिल है। जबकि हम सभी के अंदर DIY भावना गहरी है, यह अनुशंसा की जाती है कि आप पॉलिसी और कवरेज विकल्पों के पूल के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद करने के लिए एक एजेंट की सलाह लें। एक एजेंट न केवल आपके लिए सबसे अच्छी नीति खोजने में मदद करेगा, बल्कि यह भी सुनिश्चित करेगा कि आप अनावश्यक कवरेज के लिए अतिरिक्त भुगतान न करें।

अपने एजेंट के साथ एक निरंतर बातचीत किसी भी गलतफहमी को दूर करने में मदद कर सकती है जब नीति चुनने का समय आता है। अपनी नीति चुनने के बाद भी, यह अनिवार्य है कि आप अपने बीमाकर्ता के साथ यह सत्यापित करने के लिए संवाद करते रहें कि आपकी नीति में कोई परिवर्तन नहीं किया गया है, जो आपके लिए अनभिज्ञ है। पिप्पिन इस बात से सहमत थे कि ग्राहकों की अधिकांश शिकायतें उन्होंने पार्टियों के बीच संवाद की कमी के कारण सुनी हैं।

“मैं सबसे बड़ा मुद्दा देख रहा हूं कि ग्राहक अपने एजेंट के संपर्क में नहीं रहते हैं। आपको यह सत्यापित करने के लिए अपनी कंपनी के साथ सालाना जांच करनी चाहिए कि आपकी पॉलिसी में कोई बदलाव नहीं किया गया है। ”
- जीके पिप्पिन

यदि आप एक असाधारण रूप से सतर्क व्यक्ति हैं या आपके पास बहुत सी व्यक्तिगत वस्तुएं हैं, जिनकी आप रक्षा करना चाहते हैं, तो हर महीने एक हेफ्टियर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। सभी बीमा के साथ, आपको सुरक्षा का स्तर मिलता है जिसके लिए आप भुगतान करते हैं। अपने एजेंट के साथ अपने पॉलिसी विकल्पों के बारे में पूरी तरह से जाने का महत्व खत्म नहीं किया जा सकता है।
आपके दिमाग में रखने के लिए एक और सोने की डली है कि कई कारक आपकी पॉलिसी की लागत को प्रभावित कर सकते हैं। यहाँ कुछ विचार करने हैं:

  • बाढ़ या भूकंप से होने वाली संपत्ति की क्षति के लिए भयावह कवरेज का भुगतान करता है, दोनों आमतौर पर मानक नीतियों में शामिल नहीं होते हैं।
  • यदि वे चोरी कर रहे हैं तो गृह व्यापार कवरेज काम से संबंधित वस्तुओं के लिए भुगतान करता है
  • डवलिंग रिप्लेसमेंट वह कवरेज है जो भुगतान करता है यदि आपके घर को पॉलिसी की सीमा से अधिक मरम्मत की आवश्यकता है, तो आमतौर पर 30% तक।

अमिका की प्लेटिनम चॉइस पॉलिसी में ऊपर के कवर शामिल हैं (भयावह को छोड़कर), प्लस:

  • कुछ ऐसी वस्तुओं का स्वामित्व करना जिनमें जोखिम की संभावना अधिक हो, जैसे कि स्विमिंग पूल या ट्रैम्पोलिन, आपके प्रीमियम को तेज़ी से बढ़ा सकते हैं।
  • कुत्ते की एक आक्रामक नस्ल के कारण मूल्य निर्धारण में वृद्धि हो सकती है।
  • फायर स्टेशन या अस्पताल से आपके घर की दूरी बहुत अधिक है जो आप भुगतान करेंगे। यदि आप या तो बहुत दूर रहते हैं, तो कुछ बीमाकर्ता आपके लिए पॉलिसी भी नहीं लिखेंगे।
  • आपकी बीमा कंपनी द्वारा किसी भी चीज को खतरे के रूप में माना जा सकता है। शुक्र है, ऐसी छूट है जिसे आप प्रतिसाद दे सकते हैं, जैसे कि सुरक्षा प्रणाली स्थापित करना।
  • जितना अधिक जोखिम आप समाप्त कर सकते हैं, उतनी अधिक संभावना है कि आप अपनी पॉलिसी पर पैसा बचा सकते हैं।
  • अपने घर के पास सामुदायिक संपत्ति को कवर करने वाले नुकसान का आकलन कवरेज।

आम नीति विकल्प

होम इंश्योरेंस के नट और बोल्ट के रूप में जटिल और भारी होने के नाते, एक रजत अस्तर है: बीमा सेवा कार्यालय के नियमों के कारण, सभी बीमाकर्ताओं को एक ही प्रकार की कवरेज प्रदान करनी चाहिए और उन्हें एक ही नाम से पुकारना चाहिए। यह कई प्रतियोगियों के बीच नीतियों की तुलना में पूरी तरह से तेजी लाएगा। आपके लिए इसे और भी सरल बनाने के लिए, मैंने आम गृह बीमा पॉलिसी विकल्पों की एक सूची तैयार की है, जो अधिकांश कंपनियां ले जाएंगी।

HO-0: Dwelling & Fire

बीमा पॉलिसियों का आधार स्तर, HO-0 सीमित सुरक्षा है जो आग, धुआं, विस्फोट, बिजली, आंधी, ओलावृष्टि, नागरिक अशांति और वाहनों से होने वाले नुकसान को कवर करता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस नीति में आवास कवरेज के अलावा कुछ भी नहीं है; व्यक्तिगत संपत्ति और दायित्व असुरक्षित हैं।

HO-1: बेसिक फॉर्म

हर राज्य में उपलब्ध नहीं, HO-1 होम इंश्योरेंस पॉलिसी 11 खतरों के खिलाफ आपके निवास की सुरक्षा करती है: चोरी, बर्बरता, ओलावृष्टि, बिजली, हवा, विमान क्षति, वाहन क्षति, ज्वालामुखी विस्फोट, नागरिक हंगामा और कांच का टूटना। यह आपके आवास को कवर करता है, और आप अपनी व्यक्तिगत वस्तुओं का कवरेज भी जोड़ सकते हैं।

HO-2: ब्रॉड फॉर्म

यह "नामित खतरों" कवरेज का एक व्यापक रूप है। कोई भी संकट जो अनाम है उसे कवर नहीं किया जाएगा। कुल मिलाकर, यह पॉलिसी आपके घर को एक HO-1 नीति में 11 परिलब्धियों, साथ ही गिरने वाली वस्तुओं, बर्फ और बारिश के वजन, और बिजली या घरेलू उपकरणों की खराबी से कवर करती है।

HO-3: विशेष प्रपत्र

यह व्यापक नीति एकल-परिवार के घरों के लिए सबसे अच्छी है और पिछली नीतियों की तुलना में इसे कवर करने वाले खतरों को निर्धारित करने के लिए एक अलग सूत्र का उपयोग करती है। HO-3 होम इंश्योरेंस उन सभी खतरों को शामिल करता है, जिन्हें विशेष रूप से बाहर रखा गया है।

HO-4: किरायेदार का फॉर्म

बोलचाल में किराए पर लेने वाले बीमा के रूप में जाना जाता है, यह फॉर्म उन लोगों की सुरक्षा करता है जो अपने आवास को किराए पर दे रहे हैं। जबकि आवास कवरेज की जिम्मेदारी आपके मकान मालिक पर पड़ेगी, एक HO-4 व्यक्तिगत संपत्ति और देयता कवरेज प्रदान करेगा।

HO-5: प्रीमियम

सबसे व्यापक नीति उपलब्ध है, यह अनिवार्य रूप से एक विस्तारित HO-3 नीति है। यह HO-3 का ओपन-पेरिल आधार लेता है और इसे आपकी व्यक्तिगत संपत्ति के साथ-साथ आपके आवास पर भी लागू करता है। इसके बहिष्करण को छोड़कर, आपकी संरचना या व्यक्तिगत सामग्री के लिए एक जोखिम के कारण होने वाली किसी भी क्षति को कवर किया जाएगा।

एचओ -6: कंडोमिनियम बीमा

एक HO-4 की तरह, यह एक कोंडो में रहने वाले किसी व्यक्ति की व्यक्तिगत संपत्ति और व्यक्तिगत दायित्व की रक्षा करता है। कवर की गई पर्तें HO-2 के समान होती हैं।

HO-7: मोबाइल-होम इंश्योरेंस

यह नीति एक HO-3 के समान है लेकिन मोबाइल और निर्मित घरों के लिए सुरक्षा के साथ है।

HO-8: वृद्ध-गृह बीमा

एक पुराने घर का बीमा करना एक बड़ा जोखिम है क्योंकि मरम्मत की लागत घर के बाजार मूल्य से अधिक होगी। इसलिए, प्रत्येक कंपनी इस प्रकार की पॉलिसी प्रदान नहीं करती है। एक HO8 एक HO3 के समान है, जिसमें पुराने घरों के लिए प्रासंगिक अतिरिक्त प्रावधान हैं।

अंतिम विचार

सही होम इंश्योरेंस चुनना घर चुनने के समान है। दोनों उदाहरणों में, आप स्थिरता में निवेश करने का लक्ष्य रखते हैं। सही होम इंश्योरेंस कंपनी आपके घर पर टिकी हुई बुनियाद की तरह ही भरोसेमंद और अस्थिर होनी चाहिए। भले ही आप अपनी नीति का उपयोग कभी नहीं करने की उम्मीद करते हैं, यह एक बीमाकर्ता को चुनने के लायक है कि वे आपकी आवश्यकता होने पर कैसे प्रतिक्रिया करेंगे।

होम इंश्योरेंस आपको खरीदने के लिए बीमा के सबसे जटिल और व्यक्तिगत रूपों में से एक है। यह महसूस करते हुए कि घर बीमा के लिए एक आकार-फिट-सभी समाधान कभी नहीं होगा, एक समान सिफारिश करना असंभव है। हमारे शोध में, हमने अमिका म्युचुअल को सर्वश्रेष्ठ शर्त के रूप में पाया, लेकिन आपका स्थान पूरी तरह से अलग परिणाम दे सकता है। शब्दजाल के माध्यम से झारना करने में मदद करने के लिए एक व्यक्तिगत एजेंट की मदद से, आप एक ऐसी कंपनी पा सकते हैं, जिसे आप अपने घरेलू हेवन को सौंपने में सहज महसूस करते हैं।

सूत्रों का कहना है:
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